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国家开发银行简介、中小微企业贷款业务特色模式及产品
 
 

国家开发银行于19943月成立,直属国务院领导。国家开发银行始终以“增强国力,改善民生”为使命,从2003年开始,认真贯彻国务院关于促进小微企业发展的战略方针,从市场建设、信用建设和制度建设入手,深入实践开展小微企业贷款,形成以“银行融资推动、政府组织协调、企业主体协助管理、担保公司担保、信用协会等群众组织民主评议与监督、中小企业金融机构代理结算”为主要特色的批发融资模式,实现了小微企业信贷产品和流程的“标准化”和“便捷化”和“差异化”,取得了显著成效,获评银监会“小企业金融服务先进机构”和“银行业金融机构小企业金融服务特色产品”,中国中小企业融资论坛“优秀金融产品”和人民网“人民社会责任奖”等奖项。

    国家开发银行海南分行是国家开发银行在海南省设立的一级分行。自成立以来,分行全力支持了海南省“两基一支”、中小企业、“三农”等领域的发展,是支持海南经济社会发展的主力银行。2012年发放中小企业贷款180亿元,中小企业贷款余额逾500亿元,覆盖全省18个市县和制造业、农、林、牧、渔等16个行业,有力缓解了海南省中小微企业“融资难”问题,对促进基层信用体系建设、改善小微企业融资环境、拉动地方经济增长做出了重要贡献。

国家开发银行主要金融服务包括流动资金贷款,固定资产贷款、融资租赁、保理、保函、票据、信用证及其项下贸易融资业务等。

   国家开发银行海南分行小微企业贷款业务特色模式:

    “四台一会”模式

    “四台一会”模式体现了开发银行“以机制建设控制项目风险”、“用批发的方式解决零售问题”的金融社会化理念,具有“融资民主、业务公开、审批高效”的特点。该模式中,“四台”指管理平台、统贷平台、担保平台和公示平台;“一会”指信用协会。

    银担合作模式

    银担合作模式是指开发银行通过与专业担保机构合作,由专业担保机构提供担保,进而支持小微企业发展的一种融资模式。

    小贷合作模式

    小贷合作模式是指依托小额贷款公司,采用转贷方式间接支持小微企业的一种融资模式。

    国家开发银行海南分行小微企业贷款产品列表

青年创业小额贷款

是指开发银行结合自身融资优势与共青团组织优势,为广大青年创办中小企业、创造就业岗位提供贷款支持的模式。

农户及专业合作社担保贷款

是指依托农业产业化龙头企业,成地区、成集群地将农户以及专业合作社组织起来进入产业链,并构建信用链,为农户批量提供小额贷款的模式。

小额贷款公司合作贷款

是指合作机构为具备贷款经营资格的小贷公司的模式,小贷公司根据与开发银行约定的贷款投向自主审批发放贷款或负责对所推荐客户和项目进行担保。

金融租赁贷款

是指开发银行与金融租赁公司合作,批发式地将贷款发放给金融租赁公司,再由金融租赁公司将贷款以直接融资租赁或者回租的方式支持与其签署了租赁合同的中小企业的模式。

龙头企业产业链贷款

是指将产业链中上下游的企业作为一个整体来提供融资服务,以“应收、应付和存货”为信用基础,根据交易中的链条关系和行业特点,解决配套中小企业流动资金需求的模式。

“见保即贷”贷款

是指以机制建设为基础,对开发银行评审认定的专业担保机构推荐并提供连带责任保证担保的中小企业,通过快捷高效的评审、审批流程发放贷款的模式。

抱团增信担保贷款

是指由多家担保公司和政府共同出资组成风险准备金,形成担保机构的“抱团小组”,增加担保机构信用能力,将开发银行融资优势与政府组织优势相结合的创新业务合作模式。

中小企业联盟担保贷款

是指通过金融资源整合方式,引入政府合作机制,通过企业联盟体集体资产抵押的方式,解决中小企业因抵押手续不全、抵押资产不足或无抵押资产导致融资困难的模式。

产业集群担保贷款

是指将专业担保机构、互助担保基金、联保技术等相结合,以建立三级风险分担和补偿机制为基础,以建立产业互助担保基金为手段,构建产业融资平台与企业相结合的模式。

动产质押贷款

是指开发银行与物流仓储企业合作,为在其仓储库中存入动产抵(质)押品的中小企业提供流动资金贷款支持的模式。

经营性物业抵押贷款

是指由担保机构向开发银行提供保证担保,中小经营业主或微型企业以其拥有产权的经营性物业抵押作为反担保方式向开发银行申请流动资金贷款的模式。

 
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