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改 革——寻找担保业发展新动力
 
信息来源:   发表于:2014-7-17
 
 

导语:

2014年,中国处于深化改革的宏大背景中,各项改革政策稳步落实推进。对于中国担保业来说,这同样是一个发生深刻复杂变化和调整的时代。在外部环境上,国家对小微企业扶持力度空前强化,政策暖风频吹。作为长期专注服务中小微企业的融资担保业来说,这是难得的战略机遇期。但与此同时,经济下行压力加大了担保业出现系统性风险的概率,代偿率上升、客户融资需求下降,担保机构发展拐点来临;中国金融改革剑指利率市场化,这或将改变银行的风险偏好,将中小企业贷款作为利润增长来源,逐渐去担保化。从行业自身来看,规范监管的力度不断加强,优胜劣汰、资源整合的步伐不断加快,风险控制理念与技术不断成熟,担保机构不断尝试以业务创新和渠道创新打破主业不主导的瓶颈……激荡与整合中,中国担保业正在寻找走向健康、可持续发展的普惠路径。世易时移,变法宜矣,历史证明,因时变法、勇于改革是成功之路。

本期大势栏目以改革——寻找担保业发展新动力为主题,邀请业内同仁共同关注中国担保业改革之路,探寻担保业改革的契机、方向与未来,期待中国担保业以改革的主动赢得发展的主动。

 

       以问题为导向  改革势在必行

改革是由问题倒逼而产生,又在不断解决问题中而深化,正如习总书记所说,我国经济领域的许多改革举措都是由问题倒逼而产生的。对于担保行业来说同样如此。在十几年的发展过程中,担保机构不断克服困难,迎接挑战,资本实力逐步增强,风险控制能力不断提高,业务规模平稳增长,为支持中小微企业融资和地方经济发展发挥了重要作用。但不容忽视的是,行业目前仍存在许多突出问题和矛盾,一些行业建立之初就面临的问题至今仍然没有得到彻底解决,同时,一些新现象、新问题、新挑战不断显现,归纳起来主要表现在以下几个方面:

法律地位与业务定位不清晰

法律地位不明确、业务定位不清晰是中国担保业面临的最主要问题。北京中小企业信用再担保有限公司总经理秦恺在接受本刊记者专访中表示。他认为,中国担保业主要是以融资担保为主,而融资担保本质上是为解决市场经济体制下不能从正规金融渠道融资的中小微企业提供信用增级服务的,目的是帮助这部分企业获得资金支持。因此,融资担保是政策性极强的金融工具,需要有一整套符合其特性的法律制度、扶持政策以及管理办法。如果忽视其特殊的法律地位和业务定位,就会导致这个行业始终处于发挥不出社会效益,政府着急;达不到预期收益,担保机构着急的两难境地,同时也会给监管带来复杂性。秦恺总经理坦言,中国担保业除了要坚持中国特色外,也必须遵从国际惯例,这是行业近年来出现一些问题后,需要很好反思的地方。

提到国际惯例,秦恺总经理为记者试举了中国的近邻——日本和韩国是如何界定信用保证(担保)的法律地位及业务定位的例子。日本和韩国的中小企业信用保证体系和实施效果是世界上公认最好的。日本信用保证体系的基础是上世纪50年代制定的《中小企业基本法》和《信用保证协会法》。在《中小企业基本法》中,提出中央政府为了促进中小企业融资,要加强信用保障体制。在《信用保证协会法》中明确了信用保证协会的社会公益事业性质,并指出本法的目的是促进中小企业融资。韩国在上世纪70年代为国家信用保证基金立法时,也在法律条款中明确了信用保证基金的社会公益事业性质,指出:设立信用保证基金的基本目的是向那些缺少担保抵押物的企业、特别是优先向那些缺少担保抵押物的中小企业提供担保支持;通过对信用信息的有效管理和利用,建立合理的社会信用体系,为韩国的国民经济发展做出贡献。两个国家的信用保证体系均是在上述明确的法律地位和业务定位基础上运行的,充分保证了信用保证体系所应承担的社会责任。

据记者了解,虽然我国中小企业信用担保业是上世纪末为解决中小企业融资难问题,以政府出台指导意见方式加以推动的,但至今没有一部完整的法律文件明确这个行业的性质及业务定位,各地区、各部门以及社会资本都是按自己的理解和需要设立担保机构。由于出资人不同,使得担保机构的运作模式和所追求的目标也不尽相同,由此带来这个行业的经营、考核及监管等一系列问题。

秦恺总经理认为,中国担保业目前存在的大多数问题都与这个行业没有明确的法律地位和业务定位有直接关系。

缺乏系统设计和制度安排

不能谋全局者不能谋一域,不足谋万世者不足谋一时。为避免头痛医头脚痛医脚,就必须要有理性的全局观。《国家十二五规划纲要》中首次提出了顶层规划的概念——“以更大决心和勇气全面推进各领域改革,更加重视改革顶层设计和总体规划,明确改革优先顺序和重点任务。而顶层设计就是要统筹考虑事物的各层次和各要素,追根溯源,统揽全局,这样才能避免顾此失彼、按下葫芦浮起瓢

秦恺总经理认为,目前担保行业还缺乏这种统筹安排和全局观,对一些根本性问题的认识还很模糊。多年以来,担保行业内盛行一句话,叫做政府引导、市场运作政府引导不代表政府直接干预,这是得到广泛共识的,但是政府怎么去引导?是拿出一些钱来就万事大吉了,还是要为这个行业制定好游戏规则?同样,市场运作是让政策性担保机构按操作规程和风险控制要求一心一意做好政策性担保业务,还是让担保公司更多地去挣钱?秦恺总经理呼吁国家应尽快完善这种体系设计与制度安排,对市场作用与政府职责做出明确的界定,区分哪些是需要政府做的、哪些是由市场来决定的,政府既不能越位,也不能把不具备市场化条件的事情完全推向市场。

中小企业融资难问题恰恰是不能完全交由市场来解决的,政府必须要承担起必要的责任。谈到我国担保体系设计与制度安排的出发点,他的观点是融资担保不能被简单地看作是一个业务问题、产品问题或市场问题,而更是一个公共财政政策问题。以最小政策成本换取最大政策效果应该是这个行业所追求的目标和制度安排的出发点。

对行业本质属性把握不到位

近几年担保行业中出现偏离服务中小企业主业,寻求高额回报的现象,引发了许多风险,造成了不良社会影响,就是因为一些从业者对行业属性把握出现了偏离。成都中小企业融资担保有限责任公司总经理龚民分析行业目前存在的一些问题时认为,担保业的属性是服务,因此满足中小微企业的融资需求是担保机构必须坚持的经营方向。着力化解中小微企业融资难和融资贵是担保机构的使命,只有这样,担保机构才能树立服务中小企业的品牌,实现可持续发展。而对于如何满足中小微企业的融资需求,缓解融资难、融资贵,他的思路是要建立适应短、频、急需求特点的担保业务反应机制,通过对高效的专业团队的打造,实现担保风险的识别、控制、化解及切实掌控,同时必须提高担保机构的担保能力和信用等级,完善小额担保技术。只有这样才能赢得合作银行的信任,真正达到为中小微企业的信用增进的作用。

担保机构多、小、弱问题突出

2010年以前,担保行业处于在发展中规范的成长阶段,担保机构数量以年30%左右的非理性速度增长,造成担保机构多、小、弱问题突出,经过2010年的行业规范整顿,这种状况有所改观,但据相关部门统计,截至20136月末,全国融资性担保行业共有法人机构8349家,平均放大倍数与2013年年初的2.1倍基本持平,说明担保机构数量与质量仍存在不匹配问题。

中国银行业监督管理委员会融资性担保业务工作部主任牛成立曾对这种现状产生的问题进行过全面分析,他认为由于机构过多,僧多粥少,融资性担保公司的市场议价能力被削弱,盈利空间受到挤压。机构数量过多也导致了担保业务量不足,一些融资性担保公司业务出现异化,风险隐患加大。他认为,融资性担保机构的数量多并不说明行业发展快,关键是看业务规模和质量。融资性担保公司主要是为中小企业融资提供服务的,但融资性担保公司自身不应办成中小企业,否则,其增信功能难以发挥。

风险控制能力有待加强

近两年,经济下行压力加大,部分担保机构的代偿率有所上升,担保业出现系统性风险的概率增加。银监会融资担保部曾有这样一组统计数据:截至2012年年末,融资性担保代偿率为1.3%,同比增加0.9个百分点;融资性担保损失率为0.1%,增加0.1个百分点。2013年上半年,银行业金融机构融资性担保贷款不良率为2.2%,比年初增加0.9个百分点。

以钢贸行业为例,近年来,由于国内经济下行对实体经济的影响,钢材贸易商粗放经营、过度融资,金融服务机构风险控制不到位等因素的共同作用,钢材贸易商发生大面积资金链断裂,逐步演化成区域性、系统性风险。据中国投融资担保有限公司网站披露:钢材贸易融资担保业务是中国投融资担保有限公司的传统业务,主要由中投保华东分公司在上海地区承做。截至201310月底,中投保钢贸在保项目全部结束,钢贸融资担保业务在保风险已全部释放,扣除减值准备后的应收代位追偿款净额为17.28亿元

2013年下旬,上海部分钢贸担保机构负责人在上海市担保行业协会的一次理事会上也曾坦言,上海市担保行业已经步入最困难的时期,到了内外交困、无路可走、无话可说、无人可救的地步。

担保机构应对系统性风险乏力的事实折射出一些担保机构控制风险的理念不够新,控制风险的能力不够强,分散风险的手段还比较单一。

龚民总经理对此有着更深层次的认识,他认为目前担保机构对担保风险的滞后性认识还不够清晰。前几年担保行业快速发展,部分机构获得了较好的收益,代偿风险也在较低的水平,一些机构就开始变得很自信,行业集中度和客户集中度大幅度上升。

这一现象很危险。他也提醒担保机构:不管担保机构有多大的资本实力都要坚守自己的市场定位和风险控制准则,只有这样才不会出现颠覆性的风险集中爆发,这样才能为持续发展提供支撑。

在银担合作关系中长期处于弱势地位

与银行业金融机构合作中的弱势地位,是担保机构多年都没有得以解决的问题。2012年,受个别担保机构违规运作的影响,双方合作局面更为严峻。

中恒源融资担保有限公司是广东一家民营担保机构,据中恒源担保总经理林荣洲介绍,华创事件后,广东担保行业集体陷入了困境,除几家拥有国有背景的担保机构还能在银行获得相应信用额度外,民营担保公司已被银行一刀切,停止了所有新增授信,原有的授信额度也逐步收紧,逐渐退出与担保机构的合作。他认为华创事件的原因是多方面的,但主要的原因是银行和担保机构的地位严重不对等。行业内,除了少数担保机构能够与银行建立风险共担机制外,大多数担保机构都是独自承担风险的,有了防火墙,银行自然就会放松审查,对问题项目也睁一只眼闭一只眼。还有一些银行不讲诚信,存在霸王条款。更有甚者,有的银行为提升业绩还会把一些问题项目推向担保机构,为了维持与银行的合作关系,担保机构只能被迫承接,再利用其他途径,如在账外挪用客户保证金或利用关联企业套取银行信贷资金用于高息放贷和高风险投资等方式获得利润以覆盖风险,最终导致资金链断裂形成较大损失。林荣洲总经理认为银担地位不对等还表现在担保机构的保证金流动性、收益性受限明显上,他为记者举了这样的例子:在广州,银行对于已经结保客户的保证金退还,基本流程办下来需要一两个月,再者,担保机构应该可以要求银行对保证金账户的资金办理定期协议存款,增加收益,但银行基本不予支持,都按照活期利息进行结算。

担保机构与银行合作的弱势地位还体现在合作中银行具有绝对的主动权。2013年,中国人民银行决定,全面放开金融机构贷款利率管制,取消金融机构贷款利率0.7倍的下限,由金融机构根据商业原则自主确定贷款利率水平。很多担保机构和业内人士认为,受此影响,银行业金融机构将逐渐去担保化

担保机构面临资本约束问题

龚民总经理还谈到了担保机构面临的资本约束问题:根据《融资性担保公司管理暂行办法》,担保机构的担保规模直接受到资本金的限制。近年来,随着业务规模的快速增长,越来越多的担保机构受到资本约束的问题愈发严重,对资本金的需求愈发强烈。

毋庸置疑,担保行业发展过程中积累的这些矛盾与问题已经成为了行业发展的桎梏,是我们绕不开但又必须解决的难题。解决所有问题的关键依然是改革。忍痛切割,还是安逸而死?是勇于变革,还是因循守旧?是永不停滞,还是固步自封?其实无需抉择,中国担保人的探索从未止步,中国担保业改革早已暗流涌动。

 

       以创新为核心  找准改革方向

  改革的目的是解决问题。针对担保业存在问题,中国担保业改革的方向不言而喻,蓝图清晰可见。

以制度创新明确行业地位

秦恺总经理在采访中明确表达了他的观点:首先,应正本清源,通过立法明确融资担保行业的法律地位、业务定位、准入退出、基本运行规则、考核以及监管等主要内容,让担保到底是什么,怎样运作、怎样考核与怎样管理等最核心问题能够通过法律形式加以明确;第二,政府有关部门依据法律,明确担保为中小企业融资服务的政策性业务定位,为其制定长远规划、搭建体系。在规划和体系架构中,既要明确担保业的使命是什么,更要十分清晰地界定政府的责任是什么,担保主体的责任是什么,其他相关主体的责任又是什么,让每一个责任主体都在明确的目标和合理有效的体系框架下运行,保证担保业在不偏离政策目标的前提下保持健康、稳定与可持续发展;第三,通过立法,为担保行业营造更加良好的外部环境,包括法律环境、信用环境、金融环境和中介服务环境,使担保行业在服务于中小企业这一政策目的的同时风险可控、效率更高。

广东中盈盛达融资担保投资股份有限公司董事长吴列进与龚民总经理在记者采访中还同时提到了在担保行业规章制度方面即将实现的一个可喜的变化——《融资性担保公司管理暂行办法》即将从原来的由国家七部委颁发的行业管理办法上升为由国务院颁发的行业条例。同时,草拟中的《融资担保公司管理条例》的新增内容对担保行业的健康发展十分有利:第一,资金运用、对外投资更为宽松。担保公司对外投资及资金运用由原来不超过净资产20%提高至35%。第二,明确规定了被担保人或第三方以抵质押方式提供反担保时,融资性担保公司作为担保权人可以依法在登记机关办理相应的登记。第三,放宽了放大倍数的限制。注册资本在5亿元以上且监管评价良好以上的担保公司的放大倍数可以放宽至15倍。第四,将根据风险权重计算各类资金运用所占用的风险成本,并在放大倍数等风险指标中将风险资本从净资产中扣除。

相信通过监管部门和所有担保机构的不懈努力,我国的担保制度会越来越完善,担保行业地位与作用会越来越明确。

以监管创新规范行业发展

有效的监督管理是担保行业有序、健康发展的重要保障。随着行业发展状况、发展特点的不断变化,监管部门的监管思路与监管手段也应该与时俱进、不断创新。中国银监会融资性担保业务工作部副主任文海兴在采访中也向记者介绍了近几年监管的一些新思路、新变化。

文海兴副主任说:担保行业原本就是先有发展,后有制度规范。制度建设本已滞后,因此行业要健康发展,就必须完善风险防范配套制度。为适应行业发展变化与加强风险监管的实际需要,联席会议启动了对《融资性担保公司管理暂行办法》及有关配套制度的修订工作,并就提升法律层级问题进行了论证。自2012年初发生中担、华鼎、创富风险事件后,联席会议发现,许多问题的出现均缘于保证金的运作不规范。因此,联席会议出台了《关于规范融资性担保机构客户担保保证金管理的通知》,规范和加强了客户担保保证金的管理。同时,联席会议在全国范围内部署开展风险排查和客户保证金规范整改工作,有效防范了挪用、占用客户保证金的风险。

据文海兴副主任介绍,由于目前融资性担保机构由各省、自治区、直辖市人民政府按照谁审批设立、谁负责监管的要求,确定相应部门负责本地区融资性担保机构的设立审批、关闭、日常监管和风险处置工作。因此融资性担保机构的监管指导关系相对松散。针对个别地方监管部门在风险处置过程中出现对责任落实不够的现象,联席会议对完善地方监管部门履职评价机制进行了初步尝试。他强调,这个评价机制对于地方监管部门是压力,更是动力。由此监管制度得到进一步完善。在联席会议的督导下,地方监管部门监管能力和监管有效性不断提升的同时,积极探索监管工作新方法新思路,不断丰富和完善监管手段,有效提高了监管水平,据文海兴副主任介绍,北京市金融工作局建立并上线运行了非现场实时监管系统,其融资性担保机构资本金账户监管系统也于2013530日上线试运行;安徽省金融办制定了监管扣分制度、资金运用月度核查报告制度、高管人员年度综合评价制度等监管措施,同时为了将各项监管措施落实到位,建立了监管员制度,并对监管人员颁发了行政执法资格证。

针对担保机构多、小、弱问题,监管部门的监管思路与改革方向非常明显,即鼓励担保机构做大做强,优胜劣汰。据记者了解,大多数地方监管部门已经开始按照控制数量、提高质量、合理布局、防范风险的总体思路开展机构准入和退出工作,一方面,严把准入关,提高新设融资性担保机构质量;另一方面,加大了机构的退出力度,为专注于融资性担保业务的机构预留了发展空间。

20139月,中国融资担保业协会成立,使融资担保行业的规范发展与监管又迈上了一个新台阶。 

以模式创新提高风控能力

针对担保机构的风险控制问题,吴列进董事长谈了很多他的看法,他认为要解决这一问题,担保机构必须不断完善公司的治理结构、业务流程、风险防范措施、制度体系和纪律约束等等一系列内控机制,更重要的是担保机构应加强对行业社会化和市场化的探索,考虑如何让第三方认可你的风险控制能力,并愿意与你合作、为你分担风险。

吴列进董事长为记者介绍了中盈盛达在第三方分险模式上的一些创新探索和实践:在中盈盛达不断探索担保与再担保合作的过程中,广东省再担保公司给了中盈盛达和广东其它民营担保机构非常大的支持和帮助。我个人认为再担保的性质是以政策性为主,增信是其首要政策目标,而分担风险是第二位,再者,再担保机构收费很低,因此它们能为商业性担保机构分担风险只是一小部分。为此,我们也在不断寻求除了再担保之外的另一种新的风险分担模式。20138月,中盈盛达与中合中小企业融资担保股份有限公司签订比例分保合作协议。201311月,中盈盛达与中合担保及其另外三家批量化比例分保合作单位召开合作研讨会。在这次研讨会上,五家合作机构就银行渠道建设、比例分保、直接融资业务合作等具体议题进行了讨论,并重点围绕如何加强深化各方合作关系、创新合作模式、建立高管定期会议、专业部门会议等进行了深入探讨。可以说这种运用保险理念分担风险的新模式,对于推进商业性担保机构市场化无疑起到一个里程碑的作用,也使我们的经营理念和风险理念提升到了更高的层次。

据记者了解,在担保业内,对第三方分险的模式早有探索。早在1999年原国家经贸委就提出以省为单位组建再担保机构,完善中小企业信用担保体系。近几年,各省再担保机构逐步建立,发挥了信用高、实力强、带动大、辐射广的作用,在一定成度上提升了担保行业的整体能力和水平。近期,一些担保机构更是探索运用保险理念分担风险的新模式与中合担保进行了比例分保的合作。据了解,目前已有广东银达融资担保投资集团有限公司、山东银联担保有限公司、大连嘉盈投资担保集团有限公司、浙江金桥担保有限公司、广东集成融资担保有限公司、北京中关村科技融资担保有限公司、北京金达融资担保有限责任公司等融资担保机构陆续进入了中合担保合作体系。针对这种合作模式,吴列进董事长给出了这样的评价:比例分保合作是担保行业遵循市场规律,通过市场化手段来分担风险的一种尝试和突破,通过建立风险分担机制在风险与收益之间找到平衡点,有利于提高担保放大倍数,扩大业务规模,服务更多中小企业。

以渠道创新突破发展瓶颈

针对担保机构面临的资本约束问题,龚民总经理认为像担保机构这样的资金密集型非银行金融机构,只有谋求上市,实现与资本市场的对接,搭建长久稳定的融资渠道,才能满足其持续的资金需求。

据记者了解,目前包括成都中小担、中盈盛达、瀚华金控在内的国内很多大型担保机构都在上市方面进行了很多有益的探索和尝试。但是,目前还没有担保机构在国内A股上市的先例,除了担保行业盈利模式不清晰、业绩不稳定、公司治理结构不够规范等原因外,最大的障碍是资产负债率严重超出我国对上市公司要求的比例,这是由担保行业的经营性质决定的,无法逾越。目前,我国还没有针对担保业的上市审核标准,亟需国家相关部门针对担保行业特点加快推出。但在国家的改革步伐没有惠及担保业之前,很多担保机构并没有停止探索的脚步,他们在纷纷寻求新的上市路径。

通过组建集团和转战H股成为了担保机构的明智之选。201311月,中国集成金融集团控股有限公司在香港主板市场挂牌上市,集成集团旗下具有期货、保险、融资担保、创业投资、小额贷款、资信评估等非银行金融牌照,此次上市的主要是融资担保和部分小贷业务。根据集成金融招股说明书,此次募集的资金六成将用于增加资本净值和注册资本。

今年年初,哈尔滨均信投资担保股份有限公司在全国中小企业股份转让系统(新三板)成功挂牌,成为新三板全国扩容后首批登陆企业,也成为全国首家在境内资本市场挂牌的担保机构。均信担保的相关人士曾坦言,均信担保曾计划登陆创业板或中小板,但因为国内尚无先例,作为破冰者,难度不小。而新三板是具有包容性的,因此我们考虑在股转系统挂牌。挂牌后不久,均信担保发布了其定增预案,拟发行不超过 1 亿股,发行价格为每股人民币 1.78 元,募集不超过1.78亿资金。这次定增主要目的是补充资本金,因为我们这个业务需要资金很大。均信担保相关人士接受记者采访时表示。

以产品创新提升担保能力

担保产品一般由三层构成,就像三个同心圆,最里面是核心产品——中小微企业融资担保产品,第二层是外围产品——非融资担保产品,第三层是外延产品——相关咨询及服务。只有将这三个同心圆有机的结合起来,并不断扩大他们的内涵,才能扩大盈利水平,有效地提高担保能力,形成差异化的竞争优势,在银保合作中赢得主动。

龚民总经理在采访中向记者介绍了成都中小担的产品创新之路:成都中小担服务中小企业、服务实体经济的市场定位和宗旨是不变的,在此基础上一直探索支持中小企业发展的新模式。比如与国开行、进出口银行合作的统贷统还模式,通过批量贷款的方式,降低企业的融资成本和银行的风险管控成本。比如与担保同行进行联合担保,分散风险。2013年成都中小担还利用国家促进科技和金融结合试点的政策,与一些地方政府、银行合作推出成长贷担保业务,针对研发费用占营业收入达4%及以上的高新科技类中小企业,给予每户不超过500万元的贷款担保扶持,银行降低贷款利率,成都中小担降低担保费率和反担保要求,同时成都中小担和政府共同出资建立担保赔付的资金池,在风险可控的前提下,降低企业的融资门槛和成本。这项业务推出后,很多过去难以满足银行信贷条件的科技型中小企业得到了低成本的资金支持,突破发展过程中的资金瓶颈、快速成长。目前正考虑在其他地区推广这一模式。龚民总经理说。

据他介绍,近年来,成都中小担还在个人经营性贷款担保、融资租赁担保、分离式保函、诉讼保全等领域积极开展创新,以个性化、差异化地担保服务满足中小企业不同方式、不同层次、不同阶段的融资和非融资需求,由单一的融资性担保机构转变为中小企业融资综合解决方案的提供商,吸引更多的金融机构和中小企业与成都中小担合作,在市场竞争中取得领先优势。龚民总经理表示:现在互联网金融的概念也非常火热,以阿里金融、天弘基金余额宝为代表的互联网金融产品异军突起,给传统的金融业带来了挑战。我们目前也在探索能不能在传统担保业务与互联网金融之间寻找一个结合点,推出更多的新业务。

我国担保业的传统领域为间接融资领域,但是与庞大的资本市场相比,间接融资担保只是冰山一角,而近年来在资本市场上中小企业债市融资系列产品已经逐渐常规化,一些担保机构积极实践,广泛开展了中小企业集合债券、中小企业集合票据、中小企业私募债券等债券类担保业务,担保机构涉足直接融资担保市场,在帮助中小企业开辟新的融资渠道的同时也完善了担保链条,丰富了担保业务品种,也是担保行业的一种产品创新。

创新是改革的手段,改革以创新为目的,改革与创新相辅相成,相互促进。我们还要清醒的认识到,改革不可能一蹴而就,也不可能一劳永逸,旧的问题解决了,新的问题又会产生,制度需要不断完善,担保人更需要凝聚共识,形成合力,不断的进行新的谋划,推出新的举措。担保业改革只有进行时没有完成时。

 

        强调顶层设计  鼓励基层创新

目前,对于中国改革的策略问题有不同的看法,有人坚持要加强顶层设计,而有人认为应该继续摸着石头过河。那么,中国担保业改革的成功将取决于自上而下的顶层设计?还是自下而上的推动力量?在采访中,记者也与担保同仁对担保业的改革策略问题进行了探讨。

秦恺总经理认为,中小企业面临的融资难处境与担保行业自身所面临的种种问题是推动行业改革的源动力,因为这关系到市场经济体制的正常运行和社会和谐与稳定。但是,我感觉在中国现行体制下,要想使一项改革措施能够顺利启动并得到落实,还是需要自上而下的强有力推动,这是保证改革成功的必要条件。国家在推动经济体制改革时设立了以国家最高领导人为组长的全面深化改革领导小组,目的就是要站在改革的至高点、统揽全局地把握改革的大方向,冲破各种利益关系。我想担保业的改革也必须要站在这样的高度去推动才能成功。

龚民总经理认为:从中国30多年来的改革开放实践看,大多成功的制度创新,是由基层人民群众在实践中创造摸索出来的,诸多发展成就的取得,也是顶层设计呼应了来自基层的发展意愿。中国担保业改革也不会例外,在自上而下的顶层设计和自下而上的基层力量共同推动下,达成共识,汇聚力量,从而取得成功。

纵观中国发展史,改革的成功从来不是盼星星盼月亮盼来的完美宏图,都是顶层放开加基层创新才取得的成功。摸着石头过河与加强顶层设计交替前行,这是中国担保人的改革智慧。

 

        抓住改革契机  实现跨越发展

随着全球金融危机进入相对缓和阶段,后危机时代的序幕已经拉开,我国的经济社会发展具有很多有利条件和积极因素,担保机构应当认清形势,抓住机遇,乘势而上,在服务中小企业的过程中壮大自己,取得成功。

当前,国家将扶持和鼓励小微企业发展提到前所未有的高度,金融机构也开始将目光从大型企业转向中小微企业,从组织保障、信贷政策等各方面向小微企业倾斜,各级财政也在努力构建包括信用、融资担保、社会化服务体系等在内的中小微企业服务体系,其中,担保机构是一个重要的环节。如果担保机构能够真正做到业务下沉、专注小微企业、提高小额信贷技术,切实发挥推动小微企业、实体经济发展的作用,将有着广阔的发展空间。龚民总经理分析担保行业改革契机时阐述了他的观点。

2013年,国务院办公厅下发了《关于金融支持经济结构调整和转型升级的指导意见》(国办发〔201367号)文件,明确规定:鼓励地方人民政府出资设立或参股融资性担保公司,以及通过奖励、风险补偿等多种方式引导融资性担保公司健康发展,帮助小微企业增信融资,降低小微企业融资成本,提高小微企业贷款覆盖面。建立健全主要为小微企业服务的融资担保体系,由地方政府参股和控股部分担保公司,以省(区、市)为单位建立政府主导的再担保公司,创设小微企业信贷风险补偿基金。业内人士分析,国金十条传达了两条重要信息:首先,国家包括地方政府将继续加大对担保机构的支持力度,推进政府主导的再担保机构发展,以加快完善担保体系建设;其次,政府支持担保机构的方式将根据需要作适当调整,在继续执行奖励、风险补偿等方式的同时,地方政府要创设小微企业信贷风险补偿基金,即担保行业呼吁多年的为小微企业及担保损失提供政府补偿的小微企业信贷风险池已提上日程,这将进一步激发金融机构和担保机构为小微企业提供融资服务的动力,增加业务规模,推动担保机构发展。更有业内人士认为,国金十条释放的政策信号标志着以支持小微企业发展为使命的融资担保行业健康发展的路径开始打通了。

 

结语:英国历史学家卡莱尔曾说过,要迎着晨光实干,不要面对晚霞幻想。中国担保业诞生十几年,摸索前行,拼搏奋进,已将担责任、保发展的理想付诸实践,将达则兼济天下的蓝图变成现实。在前进的道路上,我们仍有不少困难和问题,但事不避难,知难不难。改革与创新并行,顶层与基层并进,相信担保业成就始于勇克难题,还将因迎难而上而续写辉煌。

 

        担保人心中的中国担保业最美好的未来:

让中小企业受益、让社会受益、让担保人拥有自豪感和应有的社会地位,这就是中国担保业美好的未来。——秦恺

让我们以敢担风险的勇气,以善担风险的能力,服务实体经济;以创新为驱动,获得持续发展的不竭动力,实现担保人心中的中国梦!——龚民

守中正道,恒心增信,固本培源,与中小企业一起成长,一起圆实业兴邦梦,共建信用中国,共建中国信用名片!——林荣洲

让信用美好明天,愿信用通行天下!——吴列进

 
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