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不忘初心,方得始终——海口担保15年来小微金融服务纪实
 
信息来源:   发表于:2018-1-16
 

      海南省第五次党代会上提出了建立汽车及其配件等六大产业集群的战略构想。2005年,刚开始为海马汽车生产配套冲压件的海南宇龙汽车部件有限公司规模很小,厂房也是租赁农垦机械厂的旧厂房,设备购置、模具开发等急需资金“输血”,但由于厂房系租赁,除机器设备外无可供抵押的固定资产,银行融资遇阻。海口市担保投资有限公司(以下简称海口担保)创造性的采用了将“冲压模具+机器设备+海马汽车应收账款”等企业资产打包进行抵质押反担保的方式,为海南宇龙向国家开发银行海南分行申请300万元流动资金贷款提供了信用保证,缓解了企业生产经营过程中的资金压力。从2005到2017年的12年间,海南宇龙累计获得海口担保各类担保和融资支持2.1亿元,企业年销售额从3千万元增长到目前的1.3亿元,共计为海马汽车提供配套件产值超过15亿元。

        牢记使命,砥砺前行

        15年前,为了解决中小企业融资难、担保难,海口市政府作出战略决策,出资组建海口市担保投资有限公司,帮扶海口本地中小企业。

    15年来,海南担保市场先后出现了上百家担保公司,但其中很大一部分或盲目跟风,或激流勇退,目前绝大多数已名存实亡。能够从“前无古人”的破土开荒,15年如一日地埋头坚持打拼,从市级政府出资,到省级担保平台,再到省市两级政府共同出资,海口担保公司不负全省担保行业领头羊称号,已发展成为海南业界经营时间最长、业务品种最全、合作银行最多、资产规模最大、影响范围最广的一家担保公司,打造出海南担保第一品牌。

    15年来,海口担保服务中小企业的决心一刻也没有动摇。“第一个吃螃蟹”的人,往往要有敢于突破的勇气,要有勇于献身的气魄和耐得住寂寞的淡泊。面对市场上充斥的各种诱惑甚至担保乱象,面对房地产、高利贷等“赚钱”效应,公司始终不忘作为政策性担保机构肩负的历史使命,一直坚持贯彻政府意图,遵循政策导向,帮企业增信,替银行担险,为政府分忧;公司不为艰难所阻,不为名利所惑,将“扶小微、广覆盖、低收费、可持续”的经营思路贯彻落实到每一个环节,将“担保+融资”这两件小事做到了极致,以不到全省担保公司6%的注册资本,撬动了海南担保市场30%以上的份额,历年融资性担保业务量均稳居全省第一。

    15年来,海口担保以三个担当、三个包容、三个坚守为己任:担当社会责任,担当损失风险,担当历史使命;包容中小企业经营的不规范性、管理的不完善性、还款的不及时性;坚守为中小企业服务方向,坚守以融资性担保为主业,坚守清贫、修道、致远的精神境界,坚持从小处着手,不以额小而不保,不以利小而不为,不以路远而弃之。公司单笔金额500万元以下的项目占到90%以上;公司客户从最初的海口地区,到覆盖全省19个市县;公司客户群体从零起点,发展到现在的近2000家;海担人实现了“踏遍琼州三万里,惠泽小微千万家”的目标,展现了国企应有的担当。

       多快好省,惠泽小微

    2006年,医药行业遭遇历史上罕见的“政策性寒流”,行业产销迅速下降,全行业亏损面接近40%,整体利润下滑超过20%,医药行业陷入20年以来低谷。在最困难的关口,海口担保公司以独到的视角和敏锐的洞察力,先后为8家制药企业担保,从银行获得了12笔共6500万元贷款,支持和帮助企业渡过了难关,并在风波之后得到了迅速发展。一位在海南制药界德高望重的药企掌门人不无感激地说,“海口担保以最快的速度让我们看到了奇迹”。

        走进海口担保公司的办公大厅,一条鲜明的标语赫然在目:“鼓足干劲,力争上游,多快好省地助小微、创佳绩”,这正是海口担保多年以来坚守小微金融的真实写照。

    15年来,海口担保遵循“多、快、好、省”的基本原则,满足客户的多样化融资需求。多,就是满足借款人的有效资金需求,做到资金的闭合,杜绝无理由盲目的减少企业融资申请;快,就是加快评审和放款效率,做到整个流程的顺畅无阻;好,就是产品要好,服务要好,针对不同的企业一户一策制定贷、还款方案,有利于企业最大化的发挥资金效力;省,就是要本着为企业减负的基本思路,在规模效应的基础上,适当下调或减少企业在息费上的支出,提高客户的满意度,进而保证其忠诚度。多快好省的经营理念,让海口担保的融资服务深入千家万户。

     15年来,公司在担保费的收取上,一直秉承低收费的原则,不急功近利,不收取客户保证金,自觉抵制变相收费行为。为了让利于中小企业,海口担保还成为市场上唯一一家实行客户逐年降费政策的担保公司,对信用意识强、还款及时的企业,在下一年度给予0.1%的费率递减,虽然公司少收担保费数以千万计,但通过这种方式,不仅切实减轻了受保企业的负担,平抑了担保市场价格,抑制了商业性担保机构对利润的过度追求,而且培育了企业的信用意识,为社会诚信体系建设做出了积极贡献。

       多方共羸,见证成长

     2009年12月底,正在三亚出差的海担业务团队从省工信厅获悉海南天标科技股份有限公司有融资需求,业务团队立即赴企业进行了实地走访。通过沟通交流,了解到该企业正在开发供南山和天涯海角等景区的语音解说和导览设备,但银行以抵质押物严重短缺和有瑕疵为由婉拒了该企业的贷款申请,凭借多年的业务经验,海担团队敏锐判定该企业产品符合市场需求,并很快确定了扶持企业发展的一揽子方案,2个多月后,海南天标顺利获得了第一笔银行贷款300万元。

    迄今为止,海口担保不仅向该企业提供了数千万元的担保融资支持,更是与企业一起研究制定发展战略,进行股份制改造,谋求更大的发展空间。7年的时间,海南天标从单一的设备研发供应商,完成了向提供智慧景区一站式整体解决方案的高新技术企业的华丽变身。 2016年12月2日,随着一声锣响,海南天标科技股份有限公司(证券代码:870006)正式在全国中小企业股转系统挂牌,走上了利用资本市场自我发展的新征程。

       15年来,海口担保人怀揣坚定信念,一路披荆斩棘,已累计提供担保及贷款逾200亿元,累计扶持中小微企业数千家,这些企业中70%以上过往从未获得过银行融资。通过上述担保和融资支持,小微企业累计增加产值和销售500多亿元,为国家和海口地方财政创造了近10亿元的税收,稳定和增加就业岗位10万多个。按海口担保目前年业务规模15亿元计算,每年可通过帮扶企业增加产销拉动海南GDP一个百分点以上,有力地促进了海南经济的发展。公司扶持的客户从小作坊到实现自动化生产,从租借到建成自己的厂房,从名不见经传到登陆资本市场,从酒香捂在深巷到走出国门……各自成就了自身的精彩!

    15年来,海口担保创造性地完成了自身从无到有的建设,并通过帮扶企业实现了自身的高速发展。公司从七八条枪,到拥有众多执业资格证书的60多人的专业团队;资产规模从四千万到八、九个亿,实现增长逾20倍;从年担保规模不足千万到全省率先突破10亿级大关;从无银行合作到实现省内金融机构的基本覆盖;公司经济效益连年高速增长,人均创收、创利指标屡创新高,公司累计资本保值增值率达到249 %,较好地实现了国有资产保值增值的目标。

    15年来,海口担保作为海南担保行业领军企业,积极发挥标杆作为,全身心投入全省担保体系建设。“不谋全局者,不足以谋一域”,公司大力倡导平等融资、和谐融资,通过自律、自强,守规、守德,尽己所能引领本地担保行业规范发展,为市县担保公司提供管理输出,为新设担保公司提供咨询帮助,帮助兄弟担保公司建章立制,对上门考察学习的担保同行给予无私帮助;对一些具有地缘优势、人缘优势但资金实力、开拓能力不是很强的中小担保机构,引导其做专业、做精品、做特色;通过担保创新引导信贷资金向富有海南特色的“三农”和种养殖等行业倾斜。

    特别是2009年公司被省政府确立为重要省级担保平台后,公司以填补和覆盖全省金融空白和盲区为己任,业务快速向全省各市县铺开,并成为海南第一家支持三沙建设的担保机构,担保业务实现全省覆盖。与此同时,良好的发展态势吸引了更多的民营资本介入,海南开始迎来了担保体系建设“百花齐放”的时期。 

       创新发展,继往开来

    15年来,作为海南担保行业的龙头企业,求新求变始终是海口担保公司持续发展的内生动力。公司业务的拓展,始终紧盯海南省地方区域经济发展的总体目标,不断根据市场需求创新一系列的特色业务。

        ——针对海南首艘万吨级船舶建造项目,海口担保通过在建船舶抵押向造船方提供造船流动资金贷款担保,再通过引入融资租赁公司向买船方提供赎船资金,用于归还上笔造船贷款,不仅实现了海南在建船舶抵押担保贷款的首例突破,而且还进行了“担保贷款+融资租赁”封闭运作的首次创新尝试。

   ——针对琼北地区罗非鱼养殖和深加工出口,推出罗非鱼产业链担保贷,将饲料生产厂家、饲料经销商、养殖户和罗非鱼加工出口企业进行了“四位一体”的有机串联,在关键环节加以控制,形成了产业链中的封闭资金运作,对链上企业持续帮扶,促成了诸如翔泰渔业、勤富食品、裕泰饲料、海南炜泰、仙台海实业等一大批骨干企业的链上直通,对我省罗非鱼产业的发展起到了重要的推动作用。

   ——针对三沙市管辖范围各项目建设,为了摸清相关项目的风险点,公司董事长带队进矿山、访码头,进行了深入细致的摸底,一企一策地进行方案制定,推出南海建设工程贷,对矿石开采、水泥采购、预制件制造、船舶运输、油料供应、绿化工程等全方位给予了融资担保贷款,保证了三沙市相关项目的建设进程,履行了国企应尽的社会责任。

        ——针对国际旅游岛建设为建材供应企业带来的巨大商机,海口担保瞄准应收款占压这一行业难题,先后围绕恒大、绿地等核心企业,和相关银行金融机构项目贷款(开发贷款)相结合,适时研发了以核心开发施工企业开具的商业承兑汇票为载体的项目施工商票贷业务,将应收款通过企业信用的商票体现出来,解决了材料供应企业抵质押贷款无门的窘境。

        15年来,海口担保创新业务推陈出新,通过担保模式创新、担保渠道创新、反担保创新,开发了“担保+委贷”、“担保+过桥”、“担保+小贷”、“担保+典当”、“担保+融资租赁”、“担保+创投”等产品组合,并推出海南首只中小企业集合债产品,为那些质地良好、经营现金流有保障,但苦于抵押物缺乏的企业创造了更多的获贷机会,为不同行业、不同发展阶段的中小企业提供全过程、全方位的融资服务。在海南担保业界,海口担保还独家获批开展诉讼保全担保业务以及海关关税担保业务试点资格。

    乘十九大东风,海口担保站上国企改革的风口。公司主动适应金融业发展趋势,继续围绕中小企业融资这条主线,推动公司混合所有制改革、职业经理人市场化选聘、员工持股等综合改革试点工作,积极寻求转型发展,走综合性服务道路。一是做“中小微企业综合性融资平台”,牢固树立普惠金融理念,增加“三农”小微企业覆盖面,并通过资本实力的增加和信用等级的提升,创新业务品种,紧紧围绕全省“十二大重点产业”开展担保业务,促进现代产业新体系的构建;二是做“国资国企的金融服务平台”,依托政府国有背景,聚焦重点产业和重大建设项目,为地方产业结构调整、国资兼并重组、重点项目建设提供结构化融资解决方案;三是做“地方金融体系的探索建设者”,整合现有担保、小贷、典当及创投等多牌照金融资源,打造金融控股集团,适时组建融资租赁公司、互联网金融平台、互联网保险和基金销售平台、第三方支付平台和资产管理公司等,加速建设自己的微金融、类金融资本业务平台,力争实现小微金融全牌照服务。

   不乱于心方能不畏将来。从零起步的海口担保走出了一条不平凡的路,面对新时代、新征程、新起点,海口担保将以更加奋进的姿态,坚守初心,不负使命,不惧担当,为海南经济发展助力护航!


海口日报  2018年1月15日报   "担保机构助力海口中小企业渡难关" 链接:

www.hkwb.net/news/content/2018-01/15/content_3446758.htm

 
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